当90%以上的人都在赚钱的时候,就是最危险的时候

智谷趋势 2017-01-14 22:17

智谷君语:2003年,作者只有区区3万块存款,但在这12年里,她的资产翻了近千倍,上海两套房、基金配置若干......这是一个普通人实现财务自由的投资心得,不浮'...

智谷君语:


2003年,作者只有区区3万块存款,但在这12年里,她的资产翻了近千倍,上海两套房、基金配置若干......这是一个普通人实现财务自由的投资心得,不浮夸,一步一个脚印,其学习方法和情绪管理可供借鉴。

大家好,我分享的主题是成功的投资来自30%的能力,30%的运气,再加上40%的情绪管理。首先,跟大家分享我学习理财知识和投资的心路历程。

2003年,当时我们比较流行的一本关于理财思维方式的一本启蒙书,罗伯特·清崎写的《富爸爸和穷爸爸》,它的标题非常吸引我——只有实现了财务自由,才能拥有真正的自由。

2004年到2005年,我学习做外汇交易。在交易商那里上培训课,学习有关宏观经济指标和技术指标,以前我一点都不懂。同时我也买了很多技术指标的书籍,并通过上网查询,了解日本、亚洲四小龙的经济发展史和股市的关系。这为2006-2007年投资股市基金打好了基础。


因为平时要工作,炒股会影响上班,而银行基金可以晚上操作,所以没直接炒股。学习做外汇了以后,2005年上海第一次理财博览会在十月份召开,外资银行刚进来,比较好奇,就去参加了博览会。当时荷兰银行理财经理介绍了一款有关全球水资源指数的一个到期保本型的理财产品,那时候不是很有经验,所以选择了一些比较保守的投资。

这一个投资2006年赎回了一半,然后2007年就全部赎回了,这个全球水资源第一期,是当时相当有名的一款产品,这款的收益也很大。2006年1月我投资了一个国内的开放式基金——南方避险保本二期基金,在年底又投资了几个股票型基金,这些股票型基金在2007年6、7月就赎回了。

大家都知道行情上来的时候是在2007年11月初,到达6124点。大家就会说,你凭什么感觉到这个时候到头了?其实当时我不是很懂,只是我2004-2005年学习了日本、亚洲四小龙的一些经济发展史,还有美元的一些情况——怎么样开始,怎么样结束。

当时到达顶点时出来,还是看一个情绪。2007年5月,巴菲特买的港股中石油,他在五月基本上清仓出来。我周围的人都在笑:股神巴菲特也不过如此嘛。

大家都在笑他,但我觉得他能够那么警觉地做,也是给了我一个提醒。当时出来的一个最重要原因,就是我发现所有我认识的人,在五月时都在买股票,而且人人挣钱。

这个时候从情绪来说,我就有了一种预感,因为股市股票市场永远是少数人挣钱,当90%以上的人都在挣钱的时候,就是最危险的时候,也是我准备要退出的时候。

我在2008年到2009年,用2007年赚到的50%的钱陆续又进场抄底,亏了30%。这是一个教训,因为一开始没有经验,也自我感觉良好,有骄傲情绪。然后在2009年到2014年这段时间,我基本买的都是些银行的短期理财产品和货币基金,但也一直在关注美国的一些经济数据,并判断美元什么时候开始升值。

之前说2005年买了外资银行的一些理财产品,都是用澳元买的,当时澳元利息是很高的。通过很多信息和学习,后期判断美元差不多要升值了,所以在2013年2月,就把所有的澳元换成美元。这个时间段换钱也是换对了,之后澳元一路下跌。

因为当时也没什么可以买的产品,所以在外资银行买了一些海外理财基金。但这段时间我基金做得不是很好,特别是那个理财经理推荐的产品,基本上都是亏损,但亏得不多,相反我自己的选的产品基本上处于持平状态。

在这段时间我几乎是没什么大的投资,但是学习从来没有中断过。在这段时间里面,对我技术面、情绪管理帮助很大的是台湾的胡立阳先生。看了胡立阳先生的股票投资视频,对我后来判断2014年八月底中国股市会重新启动,带来了技术面支持,并完善了理财观念和预期目标。同时在这段时间,差不多2010年做了全家的医疗健康保险。

2011年,我开始关注一个第三方的基金平台,并在2014年的8月底在这个平台上了解了一个非常有名的程序化中长期趋势跟踪CTA基金,并且买了这个公司跟国内某基金公司一起开发的CTA账户并持有基金。

2014年9月份到12月底,陆续配置了我们国内的公募指数型股票基金,还有定增的基金,和打新基金。并在2015年4月到5月下旬,除了打新基金以外,我卖出了全部的股票型基金。赎回来了以后,在电视里面看到公积金又放开了,它可以补充公积金也同样可以贷款买房,前面对房子的限购又开始松动了。

我就在2015年6月2号买了现在居住的房子,是一个比较成熟的小区,并在2016年3月25号以前又买了一套。2015年底的时候我原来住的市区的房子已经涨得很高了,现在从经济面来看,我感觉美元加息越来越强势。

前面讲的是这十几年来,从一点都不懂投资的普通上班族,通过学习学到怎么投资、怎么做。下面要开始讲第二块:做投资需要了解的全球主要经济体的宏观经济数据、技术指标有哪些。这也是我学习的一些心得体会,并且对我帮助比较大,一直在关注数据。


第一个就是波罗的海干散货指数(BDI),这个指数被认为是国际贸易情况的领先指标及经济晴雨表。这两天的指数在1000左右,最高的时候是2008年5月,11400多点,最低的时候300点都不到。

第二个不管是做外汇也、股市,一定要关注美国市场。比较重要的经济数据,首先是每月第一周的星期五有个非农指标,美国的加息经济情况如何就是看这个非农指标。还有就是消费者信心指数和消费价格指数(CPI),最后是生产者物价指数(PPI),它是CPI的先行指标。这些都是美国情况的晴雨表和判断加息的一个依据。

中国市场要关心哪些宏观经济数据?外汇储备很重要。外储预估到12月底有可能会跌破三亿。最后就是需要关心CPI指标和GDP。

欧洲市场,主要关心德国和法国的经济指标就可以了。技术指标这方面我学习下来,个人觉得比较得心应手,并且比较有感觉的技术指标是大家都在用的日线趋势。我个人比较喜欢MACD,最后还有波浪理论。炒股票的朋友,一个量能一定要关注。

第三个就是情绪管理。大家从开头也看到了,情绪管理占了40%。如果想成功的持续盈利,情绪管理很重要。首先要培养自己反人性的性格,大多数人的本性就是贪婪自大、自作聪明和骄傲。那怎么样成为少数?我个人比较崇拜乔布斯,非常欣赏他的“初学者心态”。

乔布斯这么一个伟大的人物,都能保持初学者心态,像我们这种普通人,就没有必要自我感觉良好。我觉得太多的人,包括朋友同事,他们觉得我买基金干嘛?我不会自己炒吗?为什么要给基金经理帮我炒?但是往往他们就是输的那个人。

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