三分钟教你看懂P2P的车贷

网投网 2016-12-02 18:59

三分钟教你看懂车贷 车贷,目前可以说是P2P里面最热门最抢手的项目。对平台而言,相比信用贷,车贷又有抵押或质押,出现逾期或坏账后容易处理;相比房贷,车贷'...

三分钟教你看懂车贷

车贷,目前可以说是P2P里面最热门最抢手的项目。对平台而言,相比信用贷,车贷又有抵押或质押,出现逾期或坏账后容易处理;相比房贷,车贷单个项目金额小,就算单笔坏账出现,亦不会对平台造成较大影响。因此,很多P2P平台都会专注于车贷业务。对投资人而言,因为车贷周期短、小额分散、抵押物变现快,所以很多投资人青睐于它。

车贷业务分为抵押和质押两种方式。车辆抵押贷款,意味着押证不押车,是风险比较大的模式。车辆质押模式,是较安全的模式。平台质押车辆(自有车库、专人看管)和质押证件并举。切记,不管是抵押模式还是质押模式,都需要在车管所办理手续、安装GPS和质押证件、签署委托买卖协议,以防借款人之后在其他公司重复借贷和人车失联的风险。

看车辆抵押项目的信息披露,第一步也是要确定借款人的身份信息是否真实。一般来说,平台审核借款人的话是从四个方面考虑的。一是基本信息,包括性别。婚姻等基本要素。二是看还款能力,主要是收入信息。三是资产信息,比如是否购房购车。四是征信情况。怎么去分析借款人的身份信息真实性有多少?个人建议,平台公示的身份证上前六位数字就是对应身份证上的地址,这个到网络上就查询的到。再看公示的资产信息的主角,是否和身份证的主角是同一人。

投资者还要看平台上公布的关于借款人的个人信息,借款记录。一些比较专业的平台,会把审核记录也公布出来。实名认证,信用报告,收入认证,房产认证,购车认证,居住地认证,结婚认证,这些信息也会以图片形式展现。而我们投资者需要做的是核对清楚,是否借款人的信息和审核记录相对应。

接下来,我们来看看如何抽丝剥茧地,更深一层地看待车贷的信息披露。

一、特别要核实“人车一致”

车主是否车的持有者,是否有人车合影,再与身份证、驾照的照片核对确定同一人在人车合影这个问题上,我们除了要看到车主站在车前的照片,还需要注意三个问题,①车的外部,是否多个角度拍摄。②车辆内部情况的图片。③车钥匙的照片。一般来说,有车辆内部情况和车钥匙的照片,真实性会更可靠。有些平台的信息披露就很假,远远地在路边拍了一辆车,再也没有其他图片信息,就说这辆车是平台的车贷业务中的抵押物。如果遇到这种情况,大家要留心注意。

二、查看抵押等资料手续是否齐全

不管是车辆抵押还是车辆质押,都是要到车管所办理手续。抵押业务办理抵押手续,质押业务办理质押手续。我们还需要留意是看看汽车销售发票、机动车登记证、车辆购置税单、保险单、备用钥匙等资料是否齐全。

另外,车辆的保险单,抵押情况声明,汽车抵押申请表,车辆登记证书等都是证明这个项目真实性的一种信息披露。投资者要留意平台是否有将这些资料公示。

三.查看借款人的有无被执法情况和车辆状况

如果投资人打算重仓一个平台的车贷业务的话,是可以向平台工作人员要求了解借款人的姓名信息。接着可以查询法院执行记录,查看借款人是否有被执行记录。还可以到车管所查询,进行行车证及识别代码、发动机号码比对等等。

至于车辆状况,我们要看平台是否有公示车身情况,发动机情况,违章事故的查询,以及车辆首次上牌时间。并且还有车辆的裸车价格,累计行驶公里等等。

查看抵押车辆是否有GPS安装,查询GPS在线监控,可以通过官方GPS在线查询。在押的车可以看车库,做质押项目的平台都会将质押车辆的视频发放到官方群,这是平台应该做的信息披露。

四、查看合同的详情

一个合格的车贷项目。借款合同、机动车质押合同、授权委托书、质押汽车变卖委托书,这些都是需要出具图片证明的。

合同与委托书的信息也是需要我们投资者多花信息多费精力去认真看一遍的,曾经有很多人不愿意钻研合同等内容而吃亏。

其实,有着神探夏洛克情怀的人都知道,项目信息的披露是可以看出很多东西。理智的投资人也知道,看业务查信息,归根结底就是通过信息披露,去看这个平台的风控能力。而风控,是P2P平台的心脏。而信息披露,是一道门,一道可以带我们走进这个平台风控心脏的门。

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