央妈没偏心大儿子银行,集中存管备付金防被挪用

九哥 2017-01-14 22:44

央妈最近有点忙。从去年底出手配合公安部门打击电信诈骗一口气祭出ATM跨行转账24小时到账等20招,到近期约谈几大比特币交易平台进而撸起袖子直接入场进'...

央妈最近有点忙。从去年底出手配合公安部门打击电信诈骗一口气祭出ATM跨行转账24小时到账等20招,到近期约谈几大比特币交易平台进而撸起袖子直接入场进行行政执法检查,再到今天搞出个对支付机构备付金实施集中存管,诗词歌赋虽貌似形神都毫无关联的几篇大作在老妖眼中却是有着一个完全相同的中心思想:资金安全

在当今世界上任何一个国家,凡是涉及能够吸收和汇集广大公众资金的活动,都无一例外地会受到严格的法律约束和行政管控,中国也不例外。但是与其他很多国家不同的是,中国的相关法律制度总处于尽快完善的过程中,相关监管部门总揣着一颗宽容的以保护创新为名义的心,吃瓜群众总会被既得利益者引导着或者用脑子里进了霾的思维去评头论足。最终的结果是唯有出事才会干事才能干事,也就是教课书上写的所谓的亡羊补牢。唯有事出的大才能把牢补的快、补的紧、被的牢里牢外有关人等异口同声地一致叫好。

对支付机构备付金的管理也是如此。因为近年来已经陆续发生了不少客户的钱被支付机构挪用占用的事情,所以央妈终于下决心放大招用釜底抽薪办法要求支付机构对客户备付金实行集中存放。因为近年来出的客户的被支付机构挪用占用的事情在一些人眼还不够多不够大,所以今日央妈新政刚出,就有不少人迅速晃动着自己的脑袋把左脑里面粉和右脑里的水晃到了一起开始闭着眼睛打起狂语:央妈打人啦!央妈欺负宝宝了!银行是大儿子,支付宝等非银机构是干儿子,央妈偏心大儿子!

其实对支付机构备付金的监管其他国家早已经有成熟的管理经验可供央妈借鉴,并且据老妖研读这些年央妈发布的一些制度办法政策规定,也算是大同小异地学到了精髓。

无非两大法宝,一是要求干支付这活的机构必须自己先拿出一部分真金白银放在账上供日常活动开支或者万一出点什么差错也有个补偿。同时自己先拿出来的这一部分真金白银必须占吸收汇集的老百姓的钱一定比例比如2%或者4%什么什么的,这样的话就能约束这些机构不能随心所欲毫无节制地去吸收汇集老百姓的钱从而降低出大事的概率。

二是通过法律制度强制支付机构账户余额年度上限或单笔支付上限或是两者兼而用之(比如英国人要求每笔为250英镑每个账户全年不超过2500英镑什么的),无非也是想着法子的限制这些机构吸收汇集老百姓钱的数量从而把万一出的事能够限定在可控范围内。其实央妈基本上也是这么学的这么干的,并且要求机构自己拿出来的钱不能低于吸收汇集老百姓钱的10%,但是据说钱越多的机构越发表示做不到其一二。要求每个账户每年最高支付不超过20万人民币,据说一些体量很大的机构表示不能这样做会影响客户体验。总之是这也做不到那也不能做你央妈看着办吧。

老妖今日闲来看了不少各路新闻报道,方知如今央妈又想出了把支付机构吸收汇集老百姓的钱集中看管起来以防止万一的大招,吃瓜群众和支付机构都纷纷表示赞成并嚷嚷着要不折不扣地坚决执行,但不理解的顾左右而言他东拉西扯的声音也不少。

但是无论如何,老妖举双手赞成此次央妈行动,希望为了那些领情或者不领情的广大群众来之不易的几个养家糊口钱的安全,一定不为杂音所惑把这件事做好做实。毕竟关乎百姓财产安全这是和生命经常并列被提到的大事啊(电影电视里的大领导经常把右手一挥铿锵有力地说:我们一定要保护人民群众的生命财产安全!足见对百姓而言生命和财产都多么重要以及老妖所言不虚呵~~)

听有人说人家他妈都不管他的钱怎么花或者是不是放的安全用的安全,央妈你这是操的哪门子的心?也是啊,这夜深人静的老妖拿个手机连说带写的码这些字受这累,操的又是哪门子的心?

央妈最近有点忙!央妈一直有点忙!以老妖的觉悟看,还是央妈忙忙好,央妈不忙可能就该我等百姓忙了。

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非银行支付机构客户备付金管理存在的主要问题

2015年非银行支付机构客户备付金管理专项检查发现备付金管理方面存在备付金账户开立不规范、备付金账户使用不合规、未建立有效的备付金核对校验机制、备付金存管银行未有效履行监督责任等问题。检查还发现备付金管理方面存在一些严重违规问题,突出表现在部分支付机构挪用与占用备付金、部分备付金存管银行未履行备付金监督责任或流于形式。

一、主要问题

(一)备付金存管银行账户开立和管理不规范。主要表现为:一是备付金存管账户和收付账户的账户名称、开立数量等不规范;二是备付金协议内容不完善,缺少损失责任承担等重要条款;三是选择未备案的银行机构开展备付金存管业务;四是备付金账户的开立、变更和撤销未及时向人民银行报备。

(二)备付金账户使用不合规。主要表现为:一是使用一般存款账户存放备付金;二是备付金存管账户、收付账户和汇缴账户使用不规范,如使用收付账户办理跨行支取、汇缴账户日终未全额划转至存管账户或收付账户等。

(三)未建立有效的备付金核对校验机制。个别支付机构和备付金存管银行核对校验机制仍未建立;部分支付机构和备付金存管银行未完成业务系统改造,无法实现系统自动核对校验。

(四)挪用、占用备付金。部分支付机构通过以下手段刻意挪用、占用备付金:赊销预付卡、将结算资金划转至特约商户以外的其他机构、长期占用售卡资金不入账、长期占用商户结算资金不划转、直接向自有资金账户及关联方账户划转客户备付金等。

(五)备付金存管银行未履行监督责任。主要表现为:一是未有效审核支付指令;二是未对出金对象采取控制措施;三是对支付机构大额资金划转、关联方转款等行为未进行必要的审核;四是未建立有效的备付金核对校验机制;五是存管银行备付金存放比例长期不足。

二、处理措施

人民银行在2015年已责令下述机构限期补齐缺口,并对照备付金管理制度落实整改,切实保障备付金安全。

1.西安银信商通电子支付有限公司挪用、占用备付金3,393.73万元,备付金资金缺口2,325.04万元。

2.安易联融电子商务有限公司挪用、占用备付金9,462.13万元,备付金资金缺口3,300万元。

3.湖南星广传媒有限公司挪用、占用备付金2,363.56万元,备付金资金缺口2,355.32万元。

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